典當行：中小企業融資新渠道

    做客運生意的小企業主陳老板坐在剛從典當行開回的金龍客車里滿面喜色：“不用求任何人，不搭一點人情，就完成了上百萬現金的周轉，真要感謝典當行，給我們解決了這么大的問題。”

    而在10天前，陳老板還在為這百萬現金的周轉求告無門，陳老板告訴《小康？財智》記者，他們公司剛成立半年多，為了融資幾乎跑遍了本市所有銀行，但是最后都是因為自己是小企業的緣故，被拒之門外。在朋友的介紹下，他去了典當行，將這輛客車典當了出去，當天就拿到了錢。10天以后的今天，他用周轉回來的錢把客車又贖了回去。陳老板拍拍方向盤十分得意。

    其實，陳老板的經歷已經不再是特例，如今的典當行越來越成為人們生活中解決燃眉之急的工具，“巧用身邊的典當行，可以為你的企業排憂解難”，陳老板的話雖似廣告語，卻真實道出了典當行在中小企業融資過程中發揮的不可替代的作用。

    死物變活錢

    提起典當行，很多人腦海里會出現一副畫面：“黑黑高高的柜臺， 身強體壯的伙計，陰冷表情的師傅”，這是舊社會的當鋪給人們留下的固有印象。而如今典當行以其特有的優勢，已經成為現代中小企業融資的又一選擇。“門檻低，手續方便快捷，拿款時間短”是典當行的招牌，這些優勢正好彌補了銀行的空缺，從而滿足當代商品經濟中不同層次的融資需求。“民間的第二銀行”，人們如此稱謂典當行。

    據了解，目前，典當行的主要客戶慢慢由個人發展為中小企業。北京華夏典當行董事長楊永介紹說，華夏典當行中70％的客戶都是中小企業。

    在典當行，企業主可以用手中設備、廠房、產成品、原材料等資產，押取一定的資金，然后投入到生產經營中，將死物變成活錢，利用融資的時間差，獲得經濟效益。尤其是對那些急需小額資金的企業和個人來說，典當行比銀行方便了不少。

    華夏典當行的董事長楊永還透露說，現在也有一些大企業甚至上市公司來典當行做抵押貸款，因為典當行的手續簡便快捷，多數時候可以當天拿到資金，解了許多企業的燃眉之急。目前，針對大企業的需要，華夏典當行已經設置了最高額抵押貸款，典當行根據典當物品的價值與企業訂立一個最高額度，在這個授權額度內，企業可以隨時借隨時還，也可以分期借還。這樣既減少了貸款的成本也靈活了資金的調度。

    權益也可換錢

    高科技時代的今天，很多新興企業的固定資產幾乎為零，最值錢的可能就是人才和項目。那么，這樣的企業需要資金時，典當行是否也能幫上忙呢？答案是能。

    根據法律的相關規定，無形的財產權利也具有收益價值，因此，一些典當行已經開始經營相關的業務。

    比如，有一家企業有一處房屋正在出租，典當行接受了對該房屋的收益權的質押。因此，這一處房屋的收益權就成為典當標的，律師審查該權利合法有效后，典當行就會將資金打入企業的賬戶中。

    另外，華夏典當行董事長楊永指出，目前專利權、著作權也可以作為典當標的到典當行進行融資貸款?？蛻糁恍枰峁┩暾臋嗬C明文件即可以向典當行辦理典當，典當行有專門的律師來審核該文件的真實有效性，審核無誤后就可以拿到當金，整個過程大概一周左右時間，還是非常迅速快捷的。

    企業的經營權也可以作為典當標的，劉海富律師說，根據我國《擔保法》規定，經營權質押的質權人實際上是對一種特定的權利享有的請求權。這種質權人享有的質權是存在于權利之上的權利。簡而言之，是對權利享有的權利，而不是對物享有的權利。實踐中可以典當的經營權還包括公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產收益權、土地承包經營權和物業寫字樓的經營權等。

    我們可以看到，黃金、珠寶首飾和房產汽車等實物已經不是唯一的典當標的。目前許多典當行開始經營以專利權、著作權、經營權等無形的財產權利作為典當標的。

    只是值得注意的是，目前無形財產權利的典當風險還比較大，審查起來也比實物難度大，典當行對該項業務還很謹慎，只占典當行業務的5％左右。

    專利技術亦可質押

    “ 高新技術中小企業擁有的專利技術這一優質資源一直沒被利用起來”。一位典當界人士惋惜地指出。

    專利技術等無形資產具有相當的價值，如能將這部分無形資產作為典當標的轉換為有形的“當金”可以解決高新技術中小企業的資金不足。

    華夏典當行市場部經理石喬告訴記者，他們一般都由專業的人員來審核專利的真實性。具有真實有效的專利可以像民品一樣很快拿到當金。

    這種方式既發揮了典當行“手續簡便，靈活快捷”的融資優勢，也能夠彌補中小企業流動資金不足、迅速銜接資金供給斷檔、支持高新技術中小企業的產品結構的調整以及合理利用和盤活企業無形資產。

    不過這種典當，一定要先做好專利技術的審核，審查專利本身是否具有價值。專利技術權等無形資產的價值到底有多大，只有轉化成現實產品投放市場后，才能真正知道它的實際價值。但在它轉化為現實產品前，采用何種方法確定該無形資產的價值都比較難，它將來能否轉化，以及在多大程度上轉化則具有不確定性。因此，許多典當行還沒有開展此項業務，即使有此項業務的典當行也很謹慎。

    但是，無論如何，與銀行相比，典當行能為企業提供種種方便?？蛻糁恍鑾讉€小時就可以拿到“當金”，而且手續簡便，不問貸款用途。一旦資金周轉正常，隨時可以贖回自己的典當品。 因此，越來越多的私人企業老板都鐘情于到典當行解決資金困難。銀行貸款一般門檻比較高而且貸款手續復雜且時間長，為了能快速得到融資，企業越來越喜歡選擇典當行而不是銀行。