提供保險補貼 國家支持中小流通企業購買信用保險

　　本報記者 李萍報道

　　國內流通領域里，商業信用保險將不僅僅是商業化、市場化的運作模式。

　　在日前舉辦的第十一屆中國特許加盟大會上，商務部市場秩序司副司長姚廣海表示，商務部將出臺系列措施，鼓勵中小流通企業購買商業信用保險，并為承擔此類業務的保險公司提供財政補貼，保險公司可直接向財政部和商務部申請補貼。

　　據悉，《國務院辦公廳關于搞活流通擴大消費的意見》自去年12月便提出，要擴大信用銷售，積極推動國內貿易信用保險業務發展，促進和規范商業信用服務的發展，支持建立信用風險分擔機制。

　　不過，一些業內人士也表示出了憂慮，經濟環境好的時候，商業信用保險費率較高，中小企業資產有限，不太愿意購買商業信用保險。經濟環境不好的時候，企業搶著購買商業信用保險，保險公司則又害怕風險太大?！凹夹g上，相對于其他保險，商業信用保險和巨災險一樣，在費率上很難擬定?！睎|方證券非銀行金融分析師王小罡對《中國產經新聞》記者表示。

　　“很多保險公司曾經做過，后來因為信用評價體系不完善，加上國人誠信缺失的社會環境，都是以保險公司巨額虧損而告終?！敝袊ｋU大學課程開發與信息管理部主任戴軍接受《中國產經新聞》采訪時稱。

　　復旦大學保險研究所所長徐文虎亦對本報記者表示，“商業信用保險技術含量要求高，外部環境要求講信用，現在我們整個國家經濟市場里面信譽程度都是有問題的?！?/p>

　　按照商務部有關負責人的說法，2003年以來，平安保險、出口信保、人保財險、美亞財險等陸續探索開展了商業信用保險業務。2008年1月至5月，商業信用保險保費收入達到1.39億元，承保金額約764億元。

　　王小罡稱，如果以此數據推算，2008年商業信用保險總額不超過3億元，只占當年財產險收入3000億的1‰?！吧虡I信用保險本身只是保險領域里的一個小品種，很少有保險公司會把商業信用保險作為他們最主要的一項業務，投入不多，亦沒有開發出適合市場的產品和服務?！?/p>

　　如果政府為保險公司提供財政補貼，是否會提高保險公司承保中小流通企業商業信用保險的積極性？

　　“政府的補貼可在一定程度上緩解保險公司的壓力，給補貼肯定能推動這個產品的發展，這是毫無疑問的。就像農業保險，如果國家不給補貼，就做不起來?！蓖跣☆负軜酚^。

　　而戴軍表示，這樣的補貼措施很難提高保險公司的積極性。

　　作為商業信用保險，風險防控顯然非常重要，包括如何監控企業、懲處措施、審核資質等，涉及很多深層次的問題。但在中國，戴軍說，誠信檔案缺失，保險行業本身亦比較混亂，對企業進行信用評估等將非常困難，道德風險很難避免。

　　值得注意的是，2007年，為了滿足市場肉食供應，政府開辦了政策性農業保險——能繁母豬保險，保險費60元，政府出48元，養豬戶出12戶。如果母豬出現丟失、生病等死亡事件，農戶可向保險公司索賠1000元。這樣的保險品種對養豬戶來說顯然是好事。

　　2009年豬肉價格下跌，仔豬賣不出去，養豬成本上升。有些飼養戶不愿意再飼養成本較高的母豬，而四川一頭母豬賣到市場上總計不超過1000元。戴軍在當地調查時發現，有些飼養戶在母豬飼料中添加塑料薄膜使其噎死，或將其趕走謊稱丟失，騙取保險公司每頭母豬1000元的保險，以達到贏利目的。

　　“關鍵是補貼和風險比重有多大。保險公司要做一個平衡，如果平衡能接受的話還可以，不能接受的話就很麻煩了?！敝醒胴斀洿髮W保險學系主任郝演蘇對本報記者表示。