網上支付拼的還是風險監控

　　本報記者 趙明

　　近日，央行聯合銀監會、公安部和國家工商總局發出《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》(以下簡稱《通知》)，似乎預示了監管部門將加強對第三方支付企業的監管力度。

　　日前，上海環迅電子商務公司副總經理譚志暉在接受中國經濟時報采訪時表示，“如同大禹治水，國內第三方支付企業的發展不能堵，因為有市場有需求。在整個世界經濟不景氣時，因為中國制造的興盛及對外貿易的需求，市場需要第三方支付企業去發展，這對整個國家而言是有利的?！?/p>

　　高速增長

　　易觀國際近期發布的《第三方支付市場季度監測》數據顯示，2009年第一季度國內第三方支付市場交易規模達到1092.7億元，環比增長28%，同比增長140%。隨著第三方支付市場個人用戶滲透率的進一步提升，第三方支付應用已不僅僅局限于互聯網商業模式，其金融工具屬性越發明顯。

　　譚志暉認為，監管部門此時出臺《通知》，是因為市場已經成熟——僅去年第三方支付企業沉淀資金和收單量就在幾百億元以上。在這個過程中，必然需要監管?！捌髽I不能在一個無序市場里發展，而且是如此大的資金量和龐大的受眾群?！?/p>

　　“從前年開始，環迅支付就成立了合規部、風險控制部。由這兩個部門協助銀行一起處理盜卡之類的問題，追溯每筆交易的去向。其實，銀行卡犯罪主要是在一些企業賬戶上面，及網上一些可變現產品，比如機票、虛擬點卡、游戲卡等，占了網上銀行犯罪大頭?！?/p>

　　“正是因為有這些風險，環迅加大了監控力度，根據各個商戶特性去確定交易筆數的多少，交易金額的多少，在交易過程中進行24小時監控，一旦發現不良交易，立刻聯系商戶做出處理。環迅支付會針對銀行的通道，做出一些特定風險監控?！弊T志暉認為這正是環迅支付的優勢所在。

　　譚志暉表示，由于在收單量和風險控制體系方面，第三方支付企業較銀行有一定優勢，所以銀行愿意與第三方支付廠商合作?！熬蛧H信用卡收單來說，現在國內能做的只有中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行，這3家銀行都與環迅第三方支付網關建立了合作。因為銀行本身人員較少，而且這一塊收益相對他們的主營業務較低；此外，整個國際卡網上支付又是風險控制要求較高的業務模式，所以，銀行更愿意委托第三方支付機構來做?！?/p>

　　走向盈利

　　譚志暉認為，目前網上金融產品匱乏與客戶多元化需求存在矛盾，在銀行強有力產品支持的基礎上，第三方支付優質渠道和服務的介入，能夠充分滿足用戶需求。

　　譚志暉介紹，第三方支付企業介入的主要領域：一是游戲行業，主要為其提供支付通道和充值服務，具體又分為游戲充值和虛擬用品交易，這也是環迅支付的一大重點業務；二是機旅行業，酒店、旅游加上機票；三是考試報名教育行業，如銀行上崗人員資質考試；四是電子商城，比如環迅支付為京東、DHC等電子商務企業提供的支付解決方案。

　　關于支付廠商的盈利問題，譚志暉說，“環迅在去年底就開始改變，更多的是創新，純粹靠銀行通道批發行不通，一是行業壁壘不高，二是競爭優勢不明顯。于是，我們就去轉型，更多地去解決所謂的增值服務。比如，環迅不單單提供銀行卡的支付通道，還提供信用卡的無卡無密扣款，提供一些代扣服務。這樣既可以減少支付風險，又可以定期享受服務。另外，為企業提供風險防范措施，環迅打造了三維風險防范神經模型(AFS)，這套系統不單單用在國際信用卡上，國內信用卡和銀行網關也用上了?；谶@三點，可以明顯提高收益率?！?/p>

　　譚志暉表示，正是憑借這樣的業務模式，加上有效的成本控制，環迅支付目前已成為國內少數處于盈利狀態的支付企業。