小額擔保貸款：水好渠不暢

　　□總策劃/韓少林采寫/記者譚新杰丁玥張軍周壽江程翔夏盛海冰

　　小額擔保貸款按照自愿申請、社區推薦、勞動保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、商業銀行核貸的程序進行。一筆貸款從申請至發放的時間原則上控制在15個工作日內(不含借款申請人因申請資料不完備補辦手續所需時間)。

　　然而，“原則上”的15個工作日，在現實情況中更像是一種“理想狀態”，實現起來十分困難。從不少市民反映的情況來看，他們的小額擔保貸款“卡殼”，分別卡在勞保部門、擔保機構和銀行等環節，有的則意外卡在身份材料上。不論卡在哪個環節，都會直接導致無法獲得貸款。

　　由于存在大量貸款不順的市民，這也造成了“聽說小額擔保貸款很麻煩”的“口碑”，不少尚未申請貸款的市民在不斷的“聽說”之后，直接放棄了申請貸款，失去了創業機會。一個非常好的惠民政策，因為執行效率的不足和渠道的不暢，成為市民心中可望不可即的“天上餡餅”，政策制定者便民的美好初衷未能充分體現，實為可惜。

　　尷尬

　　跑了8次銀行最后找到副行長

　　貸款到了項目已失投資機會

　　小超2006年大學畢業，之后一直和朋友在漢口做生意。去年6月，因為有一個項目資金周轉不過來，便想到通過小額擔保貸款來解決問題?？墒?，就是這個小額擔保貸款讓小超吃了不少苦頭。

　　首先是擔保問題，小超看見擔保人的條件是“月薪2000以上”，便找了一個做房產生意的朋友擔保。結果，擔保公司說，這個擔保人不行，要他找公務員、老師或在事業單位工作的人。小超在武漢的親人朋友并不多，只好四處尋求幫忙。兩個多月后，他找到自己的大學老師擔保，才算過關。

　　擔保人問題解決了，小超又去找銀行繼續辦手續。銀行工作人員告訴他，你的手續齊了，但得排隊。誰知等了一個多月后，依然沒有動靜。后來，小超打聽到“銀行做這樣的業務沒錢賺，根本不積極。”于是，他只好幾次三番找到銀行催促。兩個月之內，他一共去了銀行8次，最后找到該行的副行長，才算把貸款批下來。

　　據小超介紹，等銀行貸款批下來后，那個項目的最佳機會已經錯過，他們只得重新轉向，再找別的項目進行創業。

　　卡殼之擔保公司

　　“項目不成熟，償還能力不強”

　　收起營業執照先去打工

　　今年44歲的楊建國是原市政三公司的員工，下崗后，一直沒有穩定收入來源，于2007年底被納入低保。

　　去年9月，楊建國看到有小額擔保貸款助創業的好消息后，將自己的住處——江岸區西馬街安定路社區的房屋，作為經營地，注冊了工商營業執照，準備經營體育用品，并且向江岸區勞動保障部門申請辦理5萬元的小額擔保貸款。當月，楊建國所準備的材料都被勞動保障部門審批通過。但最后擔保公司以“項目不成熟，償還能力不強”等理由，拒絕了楊建國的申請。

　　楊建國為此多次往上反映無果，直到去年年底，楊建國暫時放棄了創業的念頭，轉為到一家體育用品公司打工，月薪700元。

　　兩個月后，楊建國再次燃起創業的念頭，經過一番考察和準備，他于今年4月再次領取了小額擔保貸款的申請表，準備申請7萬元的小額擔保貸款。

　　目前，楊建國的申請資料已通過他所在社區、街道的審批，在等待江岸區勞動局的進一步審核。[page]

　　卡殼之勞保局

　　“前面有1000多人排隊”

　　蛋糕店老板被問“找關系沒”

　　如果說楊建國是因為項目不成熟而被拒貸，可下面這個各方面條件都比較成熟的夫妻店，根本不會還不起貸款，可為何貸款也這么難？

　　張先生夫婦倆都下崗了，一年前在漢陽區鸚鵡街開了家蛋糕店。蛋糕店生意越來越好，目前固定資產就達到了將近20萬?，F在，張老板又急需一筆流動資金，以更新設備，改變手工和面、效率低下的現狀。

　　去年底，張老板聽到街坊說可以找政府貸“小額擔保貸款”，很是興奮，于是著手準備各種申報材料，并將自己的房子作為抵押，申請5萬元的貸款。

　　今年2月剛過完年，張老板就把申報材料交給了勞動保障部門，但一直等到現在，都還沒有任何消息。張老板告訴記者，本月11日，他又打電話到漢陽區勞保局詢問貸款相關事宜。得到的答復卻是：“你前面還有1000多人排隊呢，等等吧。”

　　讓張老板感到不解的是，“政府出臺的小額擔保貸款政策不是規定‘對符合放貸條件的申請者，應在收到貸款申請的15個工作日內，將貸款發放到位。’嗎？為什么等了這么久，還有這么多人在排隊？我要等到何時才是個頭??？”

　　張先生還說，區勞保局相關人員還曾有意無意地問了他一句：“你有沒有去找點關系呢？”

　　卡殼之銀行

　　“貸款額度用完”

　　從去年8月等到現在

　　今年58歲的白德海，1998年下崗，回家做生意又血本無歸。通過向親戚朋友東拼西湊了一些錢，他開始跑出租。2006年，白德海通過武漢市勞動保障局貸到了2萬元小額擔保貸款，于2008年9月到期。

　　去年8月，白德海提前把貸款還清后，勞動保障部門稱他還可以繼續申請貸款。當時，白德海急需資金換新車，于是他繼續申請了一筆5萬元的小額擔保貸款。當時，白德海所提供的所有貸款申請資料，都通過了勞動保障部門和擔保公司的審批，但遲遲拿不到貸款。從去年8月申請貸款到今年年初，白德海都被銀行以“貸款額度已經用完”的理由，拒絕放貸。銀行稱，要等到2009年才能貸。

　　今年3月，白德海再次申領創業貸款，漢陽區勞動局和擔保公司承諾其盡量在4月份將貸款貸到手。但是白德?？嗟鹊?月，等來的卻是擔保公司一句話：“銀行稱，貸款人有逾期不良信用記錄，不予貸款”。被不明不白扣上“逾期不良信用記錄”的帽子，白德海非常不解。他找到銀行，卻被告知，擔保公司根本沒有保送貸款材料；他找到擔保公司，擔保公司卻推說是銀行拒絕放貸。白德海就像皮球一樣被踢來踢去，到現在都還沒得到一個合理的說法。

　　卡殼之意外

　　名字不統一“跑斷腿”

　　申貸兩遇挫折求助媒體

　　按照申請小額擔保貸款的一般要求，提出申請的下崗工人一般要過三關：區勞動部門、擔保公司和銀行。但家住漢口江岸區的王女士的貸款申請，卻在這些部門之外兩次卡殼。

　　王女士前兩年申請過一次2萬元的擔保貸款。那回，有個當公務員的朋友做了她的擔保人。雖然花了3個多月貸款才批下來，王女士還是滿心歡喜，利用這筆錢在漢陽開了個五金建材店。雖然做著小本生意，王女士卻很講信用，還款每期都按時足額償還了。[page]

　　今年端午節后，還完貸款的王女士再次申貸并把貸款金額提到5萬元，那名公務員朋友卻不知為何，不愿擔保了。無奈之下，王女士與丈夫商議，將家里的住房作抵押，向銀行申貸。哪知麻煩又來了。

　　住房抵押貸款，按照銀行要求，要準備房產證、結婚證、戶口本、家人的身份證件等原件復印件等。王女士一一置備，僅復印費就花了四五十元。這些東西先后拿到社區、街道以及江岸區勞動局層層審核。最后，由勞動部門轉到擔保公司。擔保公司也派人到家里、店里調查，又讓王女士填寫了很多資料。

　　可王女士等來的擔保公司的答復是，王的丈夫身份證上的名字，與結婚證上名字不符(音同字不同)。這不符合貸款要求。起初，王女士以為，這樣的事情，只要找民政部門和派出所出個證明，應該很容易解決。

　　可王女士跑了兩周，兩個部門硬是沒人出這樣的證明。著急的王女士只好向媒體求助，在記者的干預下，王女士所在派出所終于在證明上蓋了章。

　　6月9日，王女士帶著這個寶貴的證明，終于與擔保公司簽約。昨日，王女士對記者說，這段時間跑這些部門，漢口、漢陽兩頭跑，已經耽擱了不少時間，還不知道貸款啥時能批下來，但愿接下來不會再有什么變故，這生意實在是等著錢用??！