重慶居民人均負債9200元

　　本報訊（記者 李國 實習生 江園園）“用明天的錢圓今天的夢”的美式消費方式逐漸被引進中國市場。房貸、車貸、裝修貸款、旅游貸款、信用卡等銀行信貸產品更是琳瑯滿目地推出，“月光族”、“卡奴”、“房奴”，這些流行消費者人數在不斷壯大，但是負債消費生活造成了越來越多城鎮居民的經濟困難。單在重慶，房奴、車奴、卡奴就數以十萬計。

　　據重慶市政府網站日前發布的數據，今年上半年，重慶市個人消費貸款余額是1150.09億元，同比增長24.9％。按去年的統計數據，重慶城鎮居民有1000萬人左右。保守計算，1150.09億元的個人消費貸款有八成面向城鎮居民發放。由此，重慶城鎮居民人均負債是9200元。2008年，重慶市城鎮居民人均可支配收入是15709元，由此計算，城鎮居民人均收入負債比高達58.60％。市社科院一金融研究的專家指出，個人收入負債比的健康狀態超過50％的“紅線”，將會嚴重影響生活質量。

　　和重慶相似，全國眾多城市的收入負債比也是居高不下。由招商銀行發布的2009年中國城市居民財富“亞健康”報告顯示，國內許多居民的個人及家庭財務存在“亞健康”現象，三成家庭負債高達40％。其中33％屬于“月光族”；逾46％的人消費比例高于收入的60％；七成居民屬于收入單一群體；還有接近30％的受訪者家庭負債比率高于40％。

　　中國社科院的一項統計表明，北京、上海等中國大城市的居民家庭整體負債率高于一些歐美家庭，北京的家庭債務比例高達122％，上海、青島、杭州等城市家庭債務比例分別達到155％、95％、91％。那么，當下的三成家庭負債高達40％將何去何從呢？

　　專家指出，高度負債會迫使消費者減少其它消費的支出，產生“擠出效應”，不利于國民消費的長期增長，導致內需不足，最終是影響經濟發展的。而高負債主要源于過度的消費欲望，要想真正消彌和縮小巨大的家庭消費負債現象，關鍵還是從提高消費者抵御超前消費的“能力”入手，國家機構刺激消費的措施要謹慎推進，銀行要多擔待責任，避免惡性競爭的產生。

　　消費者提高“能力”，一方面，要有必要全面了解房貸車貸等投資項目和信用卡操作的一般常識和運作機制；另一方面，更有必要客觀審視自己的消費觀念和消費能力，并作出相應的調整。