浙江麗水銀泰為何崩盤

　　從發跡到崩盤這6年之間，銀泰房產如何在浙江麗水進行非法集資？《浙商》記者實地調查，在剝繭抽絲中，銀泰房產吸金內幕終被揭開。

　　文并攝 │ 本刊記者 金少策

　　5月14日，引起社會廣泛關注的麗水“銀泰集資詐騙案”審理結束。

　　該案涉案金額逾55億元，涉案集資戶達15000余戶，在全國引起廣泛關注。由于案情復雜、涉案金額特別巨大，法院并未當日宣判。

　　據悉，麗水銀泰集團及下屬公司總資產6.9億元，總負債18.6億元，資不抵債11.7億元。最終的清償率按43.11%執行。截至目前，已累計兌付了5次，共計返還了30%，支付資金4.6億元。剩下12.11%債權，將通過加快資產處置，實現資金回籠后，于今年7月底前一次性兌付到位。

　　麗水銀泰房地產有限公司(以下簡稱“銀泰房產”)到底是一家什么樣的公司？季氏父子是怎樣起家的？從發跡到崩盤這6年間，銀泰房產如何在麗水進行非法集資完成吸金？《浙商》記者實地調查，在剝繭抽絲中，銀泰房產吸金內幕終被揭開。

　　發跡

　　5月21日，麗水市中心紫金路原銀泰房產總部大樓。

　　樓頂的“中國銀泰”標牌依然矗立，沿街的玻璃門上“十年銀泰”、“銀泰房產”等廣告字樣尚未完全褪色。大門緊閉，麗水市公安局的白色封條仍然醒目。大廳內，樓盤的沙盤被憤怒的債權人打爛，散落一地，債權人涂畫的控訴標語也隱約可見。

　　一切的起因和結局都在這里。

　　2002年9月，季氏父子在麗水慶元縣成立了銀泰房產，次年8月銀泰房產轉到麗水登記注冊，父親季林青任董事會主席，長子季文華是法人代表兼任公司總裁，次子季永軍任總經理，幼子季勝軍任副總經理。季氏父子亦開始編織其“吸金”大幌。

　　麗水遂昌縣是銀泰房產吸金的起始地。甫一開始，銀泰房產就采取了民間集資的手段來籌集開發資金。2003年5月，銀泰集團遂昌分公司成立，并先后承建了銀泰花苑、銀泰大廈等項目。2008年6月案發時，銀泰華庭項目正在施工中。

　　遂昌是這次集資風暴的重災區，《浙商》記者了解到，銀泰遂昌分公司在遂昌的集資額高達8.5037億元，涉及遂昌縣集資戶11517戶。

　　“銀泰在遂昌的關系很廣，據說某些政府部門也在默許銀泰向老百姓們集資?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰柠愃數厝耸扛嬖V《浙商》記者，在遂昌縣舊城改造時，就有拆遷辦鼓勵拆遷戶把拆遷補償款借給銀泰房產的說法。

　　正是在各方的“支持”下，銀泰集團逐步發展壯大。麗水市工商局提供的有關資料顯示，也就在2007年銀泰房地產集團公司成為麗水市第一家無區域地名的房地產企業，下設遂昌公司、慶元公司、龍游公司、湖南福泰房產公司、江西君臨公司、銀泰建筑公司、銀泰溫馨園房產公司、銀泰物業公司8個公司和銀泰裝飾工程公司、金威實業有限公司、銀泰安防技術有限公司等3家掛靠企業，集團注冊資金2.01億元，其中，總部注冊資金1.18億元。

　　崩盤

　　2008年，國家宏觀調控政策頻出，房地產企業陷入資金困局。

　　同在麗水的萬松房產首先出事。參與萬松房產集資的人們發現自己賬戶并沒有約定的利息錢，一時謠言四起，恐慌迅速引發了擠兌潮。與“萬松事件”相似，由于約定的利息錢未及時匯到，擠兌潮也發生在了麗水銀泰房產，從銀泰發家的遂昌分公司開始，很快波及銀泰總部及各個分公司。

　　同年6月21日，銀泰遂昌分公司發布公告稱，“延期支付到期的借款”。如此一來，集資戶更是從四面八方涌到銀泰遂昌分公司，要求提取本金和利息。經過此次擠兌風波，銀泰的在建樓盤基本停工，各分公司也是大門緊閉。無錢可兌的銀泰公司很快陷入崩盤危機中。

　　之后，季氏父子一方面對前來要錢要說法的集資戶采取強硬手段，一方面也實施了安撫措施，但“軟硬兼施”的對策依然未能見效。

　　2008年9月16日，季氏父子被麗水市公安機關抓獲歸案。

　　“戰線拉得過長，是銀泰資金鏈出現問題的關鍵。銀泰手頭有很多土地儲備，但都無法用來取得銀行抵押貸款，因此銀泰房產崩盤在所難免?！丙愃幸晃荒涿姆康禺a行業人士說。

　　“除麗水蓮都區‘溫馨園’房地產項目外，被告人所經營的其余房地產項目，均為虧損。季氏父子開始還是想做大企業規模，但來錢太快太容易了，走上了歪路?！边@位人士稱，雖然銀泰公司以各房地產項目開發的名義籌集了55億元資金，但實際上投入房地產的資金極少，47億元被用于還本付息。在房地產項目未盈利的狀況下，靠集資款的后款還前款。

　　國家宏觀調控政策是銀泰房產資金鏈斷裂的原因之一。市場低迷完全凍結了銀泰房產資金。但宏觀調控政策影響著每一家房地產企業，為何銀泰地產會崩盤？

　　“他們后期壓根沒多少心思放在企業經營上。你想，如果企業每天都要考慮怎樣償還利息，哪有時間放經營上？”麗水一位房地產人士說，從一開始，季氏父子對民間融資的風險預計不夠，沒有防范意識，以至于最后身不由己，資金缺口越來越大。

　　除了形勢不好之外，季氏父子的奢侈生活也是銀泰房產倒閉的主要原因。

　　審計還發現，銀泰及其下屬有關公司，建立集資和公司財務兩套賬，季家父子等人經常從集資和公司賬戶以現金或轉賬方式取走資金，取走的資金也有用于公司有關開支的，資產混同現象嚴重。截至審計日，還有1.58億元資金游離公司財務之外。

　　這1.58億元中，除了8595.5萬元被季氏父子從公司賬上借出資金再轉回公司，作為個人投入的注冊資金和資本公積金外，還有7450余萬元被季家父子用于個人揮霍。這其中，季勝軍揮霍得最多，3326萬元；他父親揮霍得最少，但也有900多萬元。

　　季勝軍是該案第三號被告，案發前，季勝軍是麗水市銀泰建筑工程公司和湖南福泰房地產公司的董事長。有人這樣描敘他：“在麗水市的夜總會見到27歲的季勝軍，他穿著黑色的普拉達皮鞋和褲子，以及紅白相間的范思哲襯衫，手里拿著一只鍍金的都彭打火機，價值近5000元。當然，他抽的是中華香煙……酒是馬諦氏尊者蘇格蘭威士忌，喝過一口酒，季勝軍都會躬身向前，將痰直接吐到地毯上，然后用他那雙普拉達皮鞋來回擦拭著。他沒有穿襪子?！边@個在株洲當地曾名噪一時的“大款”為追逐美色一擲千金：挪用公司集資款300多萬元，為在株洲電視臺做主持人的唐某購置別墅和高檔汽車。在季勝軍的揮霍清單中，除了別墅外，赫然列著寶馬、路虎和保時捷等品牌的多輛高檔車。而在調查季氏家族的過程中，麗水市政府沒收了40多輛豪華轎車。雖然，季勝軍說這些車用于公司，但公訴機關指出，這些車都在季勝軍的個人名下，而且大部分集資款沒有進入公司賬戶，而是進入了季家父子的個人賬戶中，父子4人可以隨意調度。

　　銀泰房地產公司問題處置協調小組辦公室出具的文件顯示，季文華、季林青、季勝軍、季永軍用于個人揮霍的消費資金3075筆，消費的主要項目有：房產、汽車、服裝、電氣、名表、金銀珠寶等高檔購物，高檔酒店、娛樂場所、高檔美食等高檔消費、境外消費也是其中主要的一塊。

　　定罪

　　2011年5月12日，“銀泰集資詐騙案”在浙江省麗水市中級人民法院開庭審理，季文華、季林青、季勝軍、季永軍、周望慧、尹溫和等被告人被指控犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、抽逃出資罪，被依法起訴。

　　由于案情復雜、涉案金額特別巨大，審理用了3天時間也未能宣判?！墩闵獭酚浾吡私獾?，麗水市中級人民法院將于6月初對該案作出一審判決?！傲啃痰脑?，我想應該會偏重?！蹦持槿耸糠Q。

　　為何季文華、季林青、季勝軍、季永軍等4人以“集資詐騙罪”被起訴，而周望慧和尹溫和卻涉嫌構成了“非法吸收公眾存款罪”？

　　浙江東陽吳英案，一審吳以集資詐騙罪被判處死刑，但二審時吳卻說：“我認為我不構成集資詐騙罪，但我認可構成非法吸收公眾存款罪?！?/p>

　　判定集資詐騙罪的關鍵在于涉案者是否有非法占有的目的，借資是用于正常經營活動還是個人揮霍挪作他用。

　　2010年11月22日，最高人民法院通過了《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，對認定“以非法占有為目的”列舉了8種情形，其中兩種是集資后不用于生產經營活動，或用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例致使集資款不能返還；肆意揮霍集資款導致集資款不能返還。

　　“以這兩種情形來看，吳英購置了大量的地產、開辦了十余家公司，購買汽車也是為了出租經營，不存在肆意揮霍?！鞭q護律師認為吳英主觀上沒有詐騙意圖，所借資金大部分用于公司經營，僅有少部分用于購買個人物品，且其比例極小。

　　“她能夠支付利息也是靠新借款，完全沒有顧及自身償還能力?！睓z察官認為，吳英所謂的經營根本不是正常的經營行為。此外，吳英還大量將珠寶等高價物品贈與他人，盲目投資期貨巨虧4700余萬元，盲目競標東陽某地塊，致使800萬元保證金被沒收等，足以說明吳英在肆意揮霍集資款。

　　而麗水公訴機關認為，季文華、季林青、季勝軍、季永軍共同預謀，以非法占有為目的，采取虛構事實、虛假宣傳的方式，以高額利息為誘餌，吸收公眾存款，數額巨大，造成嚴重損失，應當以集資詐騙罪追究其刑事責任；周望慧(銀泰財務總監)幫助季文華等人進行非法集資，尹溫和參與了“溫馨園”項目非法集資的決策與實施，應當以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責任。

　　至案發時，麗水銀泰集團還有近11億元集資款不能歸還。

　　“兩年來，麗水市政府千方百計提高普通集資戶的受償率，其中銀行作出了很大的讓步?！丙愃形庑k主任胡偉華告訴《浙商》記者，“2008年案發時，依法清償的話，普通債權清償率只有33.53%。而經過兩年多的努力，麗水市政府決定最終的清償率按42.11%執行?！?/p>

　　截至目前，麗水銀泰房產問題已累計兌付了5次，共計返還了30%，支付資金4.6億元。剩下12.11%債權，將通過加快資產處置，實現資金回籠后，于今年7月底前一次性兌付到位。