初創電商吐槽資金之痛：銀行貸款配套難跟上

　　2012全球網商大會上，資金主題的論壇再次出現在議程表上。對于初創電商來說，除去利率問題外，大多數初創電商因抵押問題、信用資質等更深層次的問題無法得到銀行授信。而現階段的銀行貸款業務無論從貸款額度、辦理速度還是覆蓋范圍上，也不能滿足初創電商們的需求。

　　吐槽：電商貸款之痛

　　“我真的很難覺得銀行給我們雪中送炭。”2012全球網商大會上，絲巾賣家“羚羊早安”掌柜張琳琳面對工商銀行、中國農業銀行和花期銀行的嘉賓代表如此吐槽。這個如今店鋪銷售額近億的淘寶賣家，創業初期飽受缺錢困擾。每次大活動前，她不得不四處跟朋友湊錢，甚至將房子和車子抵押給銀行。

　　奧克斯空調官方旗艦店掌柜姚碧波的吐槽同樣辛酸。去年奧克斯做了一次萬人團購，但由于抵押和利率問題，最終找遍四大商業銀行也沒能貸到錢。最終他只能依靠合作廠家和自己解決1000萬的資金缺口。

　　在網商大會的現場，這樣吐槽的中小型商家不在少數。阿里巴巴集團調研數據顯示，目前中西部超40%的小微企業因資金不足而無力接單，有73%小微企業當前有融資需求，但有69%的中西部小微企業主要通過向親戚朋友借款來融資。

　　對于這些小微型電商來說，拼人脈湊錢成了資金緊缺時最常用的手段。盡管不少企業曾經嘗試過銀行貸款，但除去利率問題外，大多數初創電商會因抵押問題、信用資質等更深層次的問題無法得到銀行授信。更多的電商只能通過利率更高的第三方擔保來湊錢。

　　信用體系尚未建立

　　“我們信用一個皇冠或者三個皇冠店到底值多少錢?”大會現場，遂昌網店協會會長向臺上的三大銀行代表拋出這個問題。

　　對于小微型初創電商來說，獲得銀行的信任和重視成了現階段貸款最難的問題。電商行業魚龍混雜的現狀和未成型的信用資質體系也讓銀行在對電商企業的授信上顯得尤為謹慎。

　　在抵押環節，由于被國內銀行認證的第三方倉儲非常有限，電商初創企業存放在第三方倉儲的貨物往往不能成為抵押物。而單憑創始人的個人資產抵押，能夠取得的貸款金額亦杯水車薪。姚碧波去年的那次萬人大團購活動就遇到了這樣的問題。雖然姚碧波的貨物從2011年起已經全部進入了淘寶物流寶倉庫，但銀行并不認證物流寶倉庫，因此這些貨物無法成為抵押物。而他自己的房產僅僅價值三四百萬，質押給銀行時還需再打折扣。

　　中國農業銀行浙江省分行營業部副總經理陳介偉也認為，如果阿里巴巴建立一個管理嚴格的物流體系，并與其銷售動態結合，跟銀行建立關系后就能夠成為貸款的一個信用保證。

　　據阿里方面透露，阿里金融在今年四五月份開始嘗試倉單質押，而和銀行的合作還在交涉中。

　　除此之外，基于淘寶平臺建立起來的電商信用數據也未被挖掘出來。中國工商銀行浙江省分行營業部總經理助理胡寅表示，目前工行在給小微型企業貸款時主要看個人經營者的素質和其信譽度。其中，網上交易額的記錄是銀行判定企業信用等級非常重要的依據。“作為第三方電子商務平臺，阿里手里面肯定有海量的數據。這個平臺可以讓我們銀行來使用，來更加的準確的判斷。”