P2P打新風險暗藏：“秒標”誘餌+信用卡套現

曾作為P2P新網站聚集人氣營銷手段的“秒標”，如今已逐漸演變為網站綁定投資人的誘餌。

截至1月23日，上線不足兩月的P2P網站“萬惠投融”，已連續10日發布秒標活動。與其他不同，萬惠大多要求投資人先投網站上的借款項目。

第三方平臺網貸之家負責人對本報稱，此前還出現過某P2P網站扣押秒標投資人的本金和利息，要求另投其它借款項目后才予返還的情況。

為了讓更多投資人參與，包括萬惠在內的不少P2P網站和第三方支付機構，可提供信用卡充值服務，出資人可用信用卡套現后再將資金貸給網站借款人。

這就是很多借款期限都設在一個月以內的原因——投資人偏好短期、方便信用卡還款，北京某大型P2P公司業務人員對本報透露。

北京邦盛律師事務所律師姚以林認為，上述行為涉嫌信用卡套現，不符合銀監會和央行對信用卡業務管理的相關規定和要求。

“秒客”玩票成癮

萬惠投融已連續數日發布秒標，多時一天發兩次。

“秒標”，即網站虛構一筆借款，讓投資人給網站打款，滿標后立即附上利息一并返現。利息通常為月利率，由網站支付。

以50萬秒標，8.88%利率為例。萬惠提前告知某一時間點發布此標，投資人需要提前將本金打到“廣州及時雨電子商務公司”(此網站的運營公司)賬戶上。開標時，投資人認領各自份額，湊齊50萬后系統關閉進入審核階段。通常一兩小時后算上利息返給投資人，出資5000元的利息約37元。

“秒標是虛假借款，對真正的借款人沒有任何幫助。”1月23日，中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇對本報說。新網站通過秒標送利息的方式來制造交易量和提高知名度，同時也培養了一批行內稱為“吃魚頭不吃魚尾”的打新秒客。

其潛在風險在于，高交易量看似提高了網站的信譽度，并在嘗到甜頭的秒客“吆喝”下，吸引大量不善甄別的盲從投資人。這種超短期標的給網站提供了極便利的套利空間，網站一旦跑路，受損失的仍是投資人。

去年跑路的淘金貸、優易網，均以秒標、天標的方式短期內圈錢得手。據統計，優易網約7000萬元的總交易量中，“天標”交易量就有900多萬。

本報記者根據萬惠交易數據統計，上線1月有余，其借款交易量約2600萬，其中秒標的交易量就有560萬，占比近22%。

這并非孤例。網貸之家統計各P2P一周交易數據，總成交榜排名前三位的分別是溫州貸、盛融在線和中寶投資。其中溫州貸的秒標類超短期交易額(“秒標”、“天標”、“凈值標”)占總交易額比竟達90%。

有一群被稱作秒客的投資人，已深諳此規律，在眾多網站間游走。

“即便是詐騙網站，也先把秒標的誘餌吃到手，然后絕不戀戰，尋找下一目標。”上述P2P公司內部人士說，行業亂象已形成了一批投資人不健康的投資心態。“他們甚至攀比收益，專找秒標尋求刺激，但這樣的態度，對新入行的投資人影響很大。”

信用卡套現風險

對于投資人來說，另一巨大風險在于，萬惠、溫州貸、盛融在線等P2P網站與其合作的第三方支付機構開通了信用卡充值通道。這意味著，投資人并非用自有資金投資，而是套用銀行授信并變相提現。

“這是不合法的，為防止套現，去年監管機構已要求把信用卡向支付公司賬戶充值的業務停掉了，銀行對應的端口也應該關閉。”一家第三方支付人士稱。

去年初，央行下發《支付機構互聯網支付業務管理辦法(征求意見稿)》規定，客戶應通過關聯銀行賬戶為支付賬戶充值，“不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”。任何單位和個人不得使用虛假資料開立支付賬戶，不得利用互聯網支付業務從事洗錢、信用卡套現等違法犯罪活動。

此意見稿發布后，支付寶等第三方支付機構已宣布停止信用卡充值。據本報初步統計，目前尚有通聯支付、新生支付、國付寶、環迅支付等與P2P合作的第三方支付機構仍有信用卡充值渠道。

盛融在線網站公示稱，“為防止信用卡套現，充值到網站的資金，必須經過成功投標之后回款，才允許取現”。也就是說，不論是否取現，盛融在線都支持投資人用信用卡充值并用于投資。

有些投資人，專門靠幾張信用卡來回倒，行內稱其“卡奴”，上述P2P內部人透露，由于借款項目不可控，此行為更增加了信用卡本身的還款風險。