指紋支付立佰趣：新盈利模式獲中金聯想等青睞

　　有一種支付方式，它可以不用帶錢，不用拿卡；有一種優惠手段，客戶無須是商家的VIP；有一種精準營銷，商家無須提前對未知的推廣效果付費；有一個項目，引得中外投行競折腰？？

　　2010年年底，正當人們準備喜迎新年的時候，總部位于上海，亞洲唯一運營指紋支付業務的立佰趣突然對外宣布，它無一例外地拒絕了花旗集團、金光集團、軟銀等眾多國際資本伸出的橄欖枝，轉而接受了中金、聯想、鼎暉三家財團5億元人民幣的注資。

　　指紋支付？這是怎樣的一種支付方式？竟讓國際投行競折腰？它又有著怎樣的商業模式？竟讓立佰趣有如此的底氣向國際投行說“不”？

　　安全、便捷成為吸引投行的關鍵點

　　將手指在一臺指紋終端機上輕輕一按，3-5秒后，顧客就可以在商店、餐館、文娛等消費場所暢行無阻，這中間既不接觸現金，也無須出示銀行卡，僅僅是掃描了一下自己的手指就完成了支付過程，這種簡單的支付方式已經從令人驚奇的電影大片中走到了現實生活里。2010年，經過三年與各銀行的合作試點，指紋支付業務在上海悄然興起。

　　“指紋支付是立佰趣利用指紋認證的生物識別技術與銀行合作推出的用于繳費支付的免費服務，簡而言之，就是消費者用手指在專門的指紋支付終端上輕點就可以付賬埋單。”陳曉峰－立佰趣首席執行官表示，“指紋支付的原理是將用戶的指紋信息數據與指定銀行賬戶相互綁定，當用戶購物或消費后，使用手指在‘指付通’的指紋識別終端中掃描，確認是本人后，便可輕松完成支付。這樣，用戶在購物或消費時無須攜帶銀行卡或現金，消費的金額會在對應的銀行賬戶中扣除。”

　　將指紋識別技術應用到支付領域，不用帶錢，不用拿卡，一個手指走天下，聽著倒是挺方便，但是，隨著指紋識別技術的普及，其識別率和安全性方面的弊端也逐一凸顯。

　　記者一朋友，單位應用的是指紋打卡機，一次趕上手指脫皮，在打卡機上按了幾十次均提示“無法識別”，直到錯過上班的時間點，不幸被淪為“遲到”之列。“我們的指紋識別技術跟門禁所用的識別技術是完全不一樣的。”聽到記者列舉的實例，陳曉峰表示，“我們識別的不是手指表皮的指紋圖象，而是真皮層的數據。系統將手指真皮層上的特征點動態轉化為192個字節的字符串，每次使用時，由于按壓角度和力量不同，所以動態轉化的字符串每次都不相同，最終由數據邏輯關系判斷是否同一手指按壓。這就好像192位動態密碼。與傳統圖片模式相比，立佰趣采用的活體特征點識別技術更安全、更準確，同時生成的文件更小。由于其不記錄指紋圖像，所以它不會因為表層指紋特征的丟失而無法應用，同樣不會侵犯用戶隱私，任何人，包括立佰趣都無法倒推出用戶的指紋圖像。”

　　采訪間隙，陳曉峰告訴記者，曾有人舉過極端的例子質疑這個技術的安全性，大致意思是：既然直接用手指就可以進行支付，那么，如果犯罪分子將事主的手指剁下，是否同樣可以進行支付？陳曉峰僅是強調了一下“活體”二字，對方便已心知肚明。

　　僅從技術層面來看，便捷、安全似乎是指紋支付業務最大的亮點。根據記者從中金和聯想相關負責人處了解到，這正是吸引眾多投行最基本也是最關鍵的一點。

　　增值服務增出新的盈利模式

　　陳曉峰強調，支付僅是指紋支付這項技術最基本的應用。

　　回顧從創業之初的2006年至2009年，陳曉峰稱立佰趣只完成了一件事情：基礎設施的構建，“如果把指紋支付比作一座大廈，那么，指付通的推出和普及，還只是毛坯房的封頂。隨著指財通業務的推出，用戶才能真真切切感受到精裝房的舒適，而指付通體驗站的開設則讓用戶體驗到精裝房周邊交通等設施帶來的便利。”陳曉峰希望充分利用這項技術，開展增值服務。

　　“長久以來，憑VIP卡、打折券等方式已成為顧客獲得商家優惠最主要的途徑之一。目前在商場、地鐵站等人群密集區出現的電子消費券打印體驗站‘維絡城’同樣受到了年輕人的青睞，它的特點在于能讓用戶根據自己的消費需求找到并獲得目標商戶的優惠。但是，以上所說各種獲得優惠的方式，都有一個共同點，即需要一個介質來證明你具有獲得優惠的資格，無論是需要卡還是券，但如果用戶將證明優惠資格的介質遺失了，那就意味著將無法享受應有的優惠。”在陳曉峰看來，埋單與優惠能夠同步完成才是最理想的消費方式。為此，立佰趣憑借眾多的用戶從商家獲得極低的折扣，預先向商戶付費，然后再加價向自己的客戶推銷這些產品，而銷售價格與客戶參加小規模團購類似。并且，客戶是在消費滿意后才向立佰趣支付費用。如此一來，顧客無須任何額外介質，只要通過“指付通”網站或短信等渠道獲取“指財券（無須打印、下載，是一種特別的電子優惠券）即可。用戶到商戶，無須出示任何東西，甚至不用向商戶營業員做任何特殊聲明，只要手指一按，則優惠內容通過系統自動判定后直接進行銀行賬戶扣款。付款成功完成后，打單將顯示消費原價、享受了多少的折扣、實際付款價等詳細信息，這種方式似乎有點團購的味道。
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　　值得一提的是，就在消費者指尖靈動的幾秒鐘內，商家已獲得了一次精準營銷的機會。

　　陳曉峰給記者做了這樣一個對比，現有的維洛城是按照預先收取廣告費的形式向商戶收取推廣費，而推廣行為是否有效到達用戶，商戶和維洛城均無從所知，其實質就是先租賃一塊大燈箱，然后切割成若干個小燈箱分別出售給其他商戶，賺取差價。其增加的一個打印優惠券功能的實質是吸引用戶來關注這一被區分成若干個小燈箱的廣告媒體的誘點。而“指財通”是完全根據用戶最終交易結果向商戶收取相關營銷費用，事先不收取商戶任何費用。如此一來，商戶的每一筆營銷費用支出均清清楚楚明明白白，是收到用戶消費款后再明明白白為推廣埋單，這種營銷模式徹底顛覆了目前的傳統方式，可以說是精準營銷的極致體現。相比百度、谷歌的推廣營銷模式更為精準，因為廣告被點擊了并不代表用戶真會去消費；另外，“指財通”無須介質的特點，在提供用戶方便的同時，也簡化了商戶的運營管理，杜絕了商戶內部常見的工作人員飛單管理漏洞。顧客看到廣告還不算，還得真的去了；去了還不成，還得真金白銀的消費了之后再向推廣單位付款；這種效果對于那些按照收視率、訪問量等進行價格銷售，最終效果又得不到保障的廣告客戶而言無疑具有很大的吸引力。

　　那么，支付業務的盈利模式又是怎樣的？

　　既然是支付，就涉及到錢，關系到錢，就少不了銀行。據陳曉峰而言，立佰趣公司的業務模式非常簡單：首先向銀行、商戶免費提供指紋支付識別終端。其次，消費者自愿將指紋和銀行賬號綁定。消費者在商戶每消費一筆，銀行就向商戶收取一定比例的手續費，此后再和立佰趣進行分成。與支付寶、快錢第三方支付模式不同的是，指付通在支付中僅起到橋梁作用，不涉及現金流。它最簡單的盈利模式就是像Visa卡一樣與銀行分賬。而“精準營銷”更可以讓立佰趣獲得高達消費額5％的提成。對于立佰趣，拓展更多能帶來直接利益的商戶，是目前重要的戰略目標之一。

　　“這個模式的利潤很不錯。”陳曉峰像是自言自語地說。

　　據記者了解，目前工行、建行、交行、招行、光大、民生等國內銀行均與立佰趣合作推出了指紋支付業務，其他銀行也正處于技術對接之中。百盛、匯金等大型百貨公司以及味千拉面、一茶一坐、哈根達斯等商戶也已全面支持指紋支付?？梢娺@一繼電話銀行、網上銀行、手機銀行之后又一新生的支付方式已經受到了業界的廣泛關注。

　　“走出去”指日可待

　　2010年，隨著指付通的正式運營，眾多國際知名財團，紛紛向立佰趣拋來橄欖枝，頻率之高是陳曉峰沒有想到的，“每月都有數十家國際知名財團或風投主動聯絡希望與立佰趣洽談注資入股事宜，但我們對財團的選擇極為謹慎，因為我們缺的不是錢，而是可以提供切實戰略幫助的投資者。”

　　陳曉峰依然清晰地記得跟中金的那次接觸，對于立佰趣而言，這顯然是個意外收獲。

　　2010年10月，陳曉峰因公出差北京，令他沒有想到，正是這一行程讓他在眾多投行中作了最終的選擇。

　　10月底的北京已經有了很濃的寒意，來京忙了幾天的陳曉峰終于找了一個機會與身處北京的好友敘舊。二人一時興起，談起了立佰趣的“指付通”業務，朋友對這種將指紋支付業務相當感興趣，隨即電話邀另外一個就職于中金的朋友前來聆聽，而就是這一舉動，竟然促成了立佰趣和中金上億資金的合作。此人對指紋支付的商業模式和前景非?？春?，隨即上報中金的相關領導，僅僅兩個月時間，中金做出入股立佰趣的決定。

　　作為中國第一家中外合資的投資銀行，中金對中國投資銀行業的初期發展起到了重要的推動作用，對中國投行業的發展產生了深遠的影響。多年來，通過對產品與服務的不斷擴大和改進，中金公司已成為中國市場上海外融資的主力軍，并在國內外資本市場與中國企業之間建立了一座不可替代的橋梁。

　　這樣的一家公司，對項目選擇的嚴謹和苛刻可想而知，竟然選擇立佰趣作為合作伙伴，這對陳曉峰的觸動很大?；氐缴虾?，他重新審視了有意投資的所有的投行，在經過慎重考慮后，立佰趣選擇了中金、聯想、鼎暉這三家在國際資本市場擁有極高聲望的中資財團，“他們不僅擁有雄厚的資本背景、政府背景，同時也在業界擁有極為豐富和成功的投資經歷，成功造就了包括蒙牛、李寧、永樂家電、匹克、奇虎360、俏江南、星期六鞋業等在內的眾多知名企業。”最終，立佰趣與包括上述三家財團達成了5億元人民幣的注資合作。正如聯想控股董事局主席柳傳志先生對于立佰趣的評價：“這將是一件偉大的事業”。

　　但是，三家財團在立佰趣的股份情況，陳曉峰避而不答，僅是簡單地說，“我們依然是控股方。”

　　拿著這些錢，陳曉峰將大力拓展江浙一帶的指紋支付市場，“我們近一年的市場目標是杭州、南京、蘇州等長三角地區，以及廣州、深圳等珠三角城市，并全部采用直營模式。”據悉，此前立佰趣與每家合作銀行的協議都是與總行簽訂完成，并與總行數據中心專線連接，這無疑為立佰趣日后開展跨省市業務做好了充分的準備。

　　采訪最后，陳曉峰向記者透露，立佰趣雖然拒絕了花旗集團對國內的投資，但達成了與其組建合資公司將“指付通”業務推向全球開拓海外市場的合作。同時，包括新加坡政府、印度政府、泰國政府、馬來西亞政府以及印尼政府等均向立佰趣發出了明確合作的期望，并多次到訪希望早日展開合作，這幾個國家無疑是立佰趣一年后“走出去”的目標市場。