商匯小貸發6條“討債公告” 揭秘新三板小貸公司信用風險

手續簡單、時間快，這樣服務于中小微企業和個體的短期小額貸款公司在民間借貸市場很受歡迎。在這樣的市場上，一旦貸款人出現違約，無力償還貸款的情況，都有可能為貸款公司帶來貸款逾期、壞賬等風險。

8月18日，新三板重慶商匯小額貸款股份有限公司（簡稱：商匯小貸 代碼：833114）一連發出6條涉訴公告，均是起訴未按時履行還款義務的借款人和擔保人，涉訴金額達到1.42億元，占商匯小貸2016年上半年年末凈資產比例的11.57%。

事實上，新三板有48家小貸公司，多數和商匯小貸一樣靠向中小微企業、個體商戶、農戶及個人提供貸款來獲取利息收入。對于這些公司來說，貸款客戶信用下降、無力償還貸款的風險是他們都要面臨的一大風險。

怪異放款

自然人任特夫作為跨越集團向商匯小貸借款的擔保人，在跨越集團已經不能償還債務的時候，任特夫仍然從商匯小貸借到700萬。這種放款方式，比較怪異。

2015年4月13日，重慶跨越建筑工程（集團）有限公司（跨越集團）在向商匯小貸借了1500萬元，借款利率為18%，截止還款期限為2015年7月12日。借款中，重慶藍洋融資擔保公司、自然人任特夫、冉依平等作為擔保。

借款期限到來，但是跨越集團卻并沒有還債，于是商匯小貸在2015年10月23日將跨越集團及擔保人任特夫等告上法庭。

讓人意外的是，在起訴跨越集團及任特夫的前一天，即10月22日，商匯小貸才剛剛借給任特夫一筆700萬的個人貸款，由另一自然人羅詩明做擔保。

仔細一看就能發現，商匯小貸在借款給任特夫時，已經確定跨越集團的借款暫時無法歸還，而有著連帶責任的擔保人任特夫必然會受到債務牽連。

2015年12月，任特夫的個人的還款期限到期，任特夫卻未能按時償還。商匯小貸多次催收未果后，與2016年2月23日向法院提起訴訟。

挖貝網發現，商匯小貸在2015年出現了4筆不良貸款，其中就包括商匯小貸借給跨越集團和任特夫兩筆貸款。還有另外兩筆不良貸款自2014年就已經出現。

一位銀行市場部負責人對挖貝網表示，一般銀行都會有嚴格的風控制體系，其中就包括建立一套貸款人的資格審查制度，來減少產生不良貸款的風險。商匯小貸出現這樣的情況，與公司的風控體系、貸款人的信用及還貸能力都有關系。

商匯小貸涉及訴訟公告內容（挖貝網wabei.cn配圖）

小貸行業不良貸款率偏高

挖貝網統計發現，新三板共有48家小額貸款公司，其中有40家企業在2015年的營業收入在1000萬元以上，多數主要依靠貸款利息獲取收入。

其中，商匯小貸（833114）、瓊中農信（430753）、通利農貸（831098）、宏達小貸（834670）在2015年的營業收入分別達到了2.64億元、1.6億元、1.28億元、1.2億元。瓊中農信、宏達小貸依靠利息獲得的凈收入占其中的96.28%、99.62%。

挖貝網發現，這些公司放貸的利率普遍在15%-20%不等，有高額利息收入的同時，這些公司也普遍面臨信用風險。據統計，宏達小貸2015年的不良貸款率達到了4.48%；瓊中農信2015年產生不良貸款3200萬元，不良貸款率為1.38%。

宏達小貸透露，信用風險是小貸行業的特有風險，借款人不能按時償還貸款本金及利息、逾期歸還貸款、部分逾期貸款無法回收而成為壞賬，都會為公司造成損失。

面臨這樣的信用風險，這些公司一般都采取加強審查、完善貸款程序的方式來降低和防范信用風險。宏達小貸表示，“三農”或者中小微企業本身受自然條件影響較大、經濟有下行風險，造成貸款項目本身就有失敗風險。另一方面這些服務對象往往缺少擔保、抵押第二還款源，就造成公司面臨貸款還款率下降的風險。（文/挖貝網 李云琦）（轉自挖貝網公眾號：wabeiwang）