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P2P一錘定音 驗收收官 全國統一標準來了！

2018/8/23 9:50:01      速貸100 王夢橋

昨天才剛說完國家派了AMC來救市，幫助P2P處理不良資產。今天接著又是一個重磅規定的來臨：國家網貸整治辦向各省市網貸整治辦下發了開展合規檢查工作的通知。重點為內含108條內容的《P2P合規檢查問題清單》。

這意味著，問題平臺自爆得差不多了，一再延期的備案工作要正式開始重啟了!備案進程正式開啟!

最權威：全國統一標準，嚴厲公正不偏袒。

一開始的網貸整治思路是各地金融辦出細則，各地P2P按各地要求整改。導致出現了不同地方具體要求、整改時間的不一致，有的地方備案簡單，有的地方備案復雜的局面，比如北京、深圳地區出具的整改意見共計8大項148條，而上海地區的則包括7大項168條。容易出現不公平。

現在國家出臺了檢查問題清單，各地都必須遵循統一的標準，同時意味著早前各地出臺的細則作廢。同時，本次的“最終版”也從原定的187條精煉到108條。所有P2P都按照這108條整改。

最重點：十大金牌內容，去剛兌重中之重。

通知中還列舉了本次合規檢查需重點關注的十大內容。首先，P2P平臺們就要根據以下內容先進行自查。

1、是否嚴格定義為信息中介。

2、是否存在資金池。

3、是否為自身或變相為自身融資。

4、是否直接或變相為出借人提供擔?；虮１靖断?。

5、是否為出借人實行了剛性兌付。

6、是否向出借人充分披露借款人的風險信息。

7、是否對出借人進行風險評估并進行分級管理。

8、是否堅持了小額分散的網絡借貸原則。

9、是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品)

10、是否已高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

基本上是以前提過要求的重申，沒有新的內容。簡單分析，從完成難度而言可分三類。

基礎類，完成度一星：

第1、2、3點是正規做P2P的根本，不符合的話連P2P都稱不上，而只是非法集資，幸而過去兩三個月的雷潮已經淘汰大部分偽P2P。

進階類，完成度二星：

第7、8、9、10點是去年8月24日細則就已經披露重申過的內容，堅持小額分散、禁止發售理財產品募集資金、對投資人進行風險評估，大部分一直堅持合規化的平臺都基本上完成了這幾點的整改。

重點突破類，完成度三星：

第4、5點是現在P2P平臺應該重點關注的“去剛兌”，雖說現在很多平臺已經不會標明和在公開場合說自己“剛兌”，但實際上還是在為逾期做墊付，而不會直接把壞賬擺到投資人面前。

這也關乎到第6點的“向出借人充分披露借款人的風險信息”，未來真正理性成熟的P2P平臺很可能會公布標的對應貸款方的逾期信息，真正理性成熟的投資人會對貸款方可能出現的逾期有心理準備，而不是把投P2P當成把錢存銀行。

最系統：三環審查，杜絕虛假，行政核驗可一票否決。

此次開展的合規檢查，分別包括P2P的機構自查、地方國家互金協會的自律檢查和金融辦的行政核查三部分。

自查過后，地方性互聯網金融協會對轄內機構開展自律檢查(意味著P2P必須加入所屬地的互金協會)，然后國家級中國互金協會對網貸會員實施全覆蓋自律檢查(意味著P2P必須加入中國互聯網金融協會)。二者任何之一沒加入的，將失去日后備案的資格。大家也可以回頭看看自己投的P2P有沒有加入。

地方和國家的互金協會將對P2P平臺出具兩份獨立的自律檢查報告，網貸整治辦作為行政力量，如發現報告內容存在不真實或者故意漏報、瞞報等現象，可對其實行“一票否決制”。P2P平臺的報告完全失去作假空間。

檢查完畢后，平臺將被分為通過、整改、清退、并購這幾等，各方確認的基本要求的P2P將接入信息披露和產品登記系統，經過一段時間運行檢驗后，條件成熟的機構可按要求申請備案。

至此，P2P備案的問題清單和檢查流程已經十分清晰，只等待行動的推進了。未來將可能實現合規一家備案一家，預計今、明年我們將可看到第一家備案平臺。

這兩天的消息，對于合規做業務的平臺是最大的利好，好平臺終于不用為自融、跑路、詐騙的偽P2P背黑鍋了。咱們投資人，可以就上面幾點對照查看辨別。相信放心投P2P的樸素愿望很快就能實現了。

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