招商銀行上海分行：創新力就是競爭力

　　Shanghai branch of China Merchants Bank:

　　Creativity is competitiveness

　　文／本刊記者 李 霞

　　文／杜云飛

　　在商業銀行摩肩接的上海，招商銀行上海分行以緊鑼密鼓的金融創新步伐，展現出獨特的氣質，從“金葵花”歲月流金系列理財計劃到“消費易”，從智能通知存款到指紋支付業務，從點金航運金融到“點金池”公司理財產品，從“金橋直通貸”到“中小企業創業上市通”，琳瑯滿目的金融創新產品，成就了招商銀行上海分行“創新型銀行”的社會形象。

　　尤其是該行為支持中小企業發展推出的“中小企業創業上市通”為業內開發同類新產品提供了一個新的思路，通過銀行牽頭提供的“財務顧問+多元化融資”的方式，為企業提供一攬子金融服務策劃方案，增強了客戶對銀行的依賴，并在各戰略合作機構間實現了優勢互補，資源共享。

　　銀行信貸資產支持信托理財產品

　　2008年，針對理財客戶對低風險銀行理財產品需求上升的趨勢，招行上海分行啟動了以信貸資產為標的的信托理財產品研發工作。通過總、分行合作確定了業務操作方案。同年3月獲準發行首款產品，隨后在市場熱銷。在此基礎上，招行上海分行加強調研，進一步細化產品方案，先后設計推出了涵蓋不同定價、不同期限的組合產品。

　　據介紹，銀行信貸資產支持信托理財產品的創新亮點主要是滿足了銀行零售和機構投資者客戶對于低風險、穩定收益的理財產品的需求，也為商業銀行提供了一個調整業務結構、控制信貸資產規模、滿足監管要求的一個有力手段。而且，該產品不僅增加了中間業務收入，也有效緩解了資產規模調控壓力，同時也穩定和吸引了一大批高端客戶。

　　點金航運金融國際業務產品

　　隨著上海建立國際金融中心和國際航運中心戰略的推進，相關的金融產品服務創新也顯得越來越重要。

　　招行上海分行推出的“點金航運”金融產品主要的目標客戶群體是處于現代國際航運服務業上中下游產業鏈的企業。如針對船舶、集裝箱等制造企業，提供銀行信用擔保、船舶建造貸款、設備、原材料采購融資服務；針對航運企業提供運費集中收付、船東融資、融資租賃、匯率風險規避、服務貿易項下應收賬款融資服務；針對進出口貿易企業提供供應鏈融資、外匯理財及避險產品服務；針對港口服務類企業、修船企業提供網上收費、服務及貨物貿易項下應收賬款管理及融資、外匯理財及避險產品服務；針對船代、貨代等物流公司提供運費集中收付、信用支持、外匯理財及避險產品、服務貿易項下應收賬款融資服務。

　　據介紹，航運金融產品的推出可以使招行上海分行現有的客戶資源進行更好的整合，進一步擴大客戶群，為打造招行航運金融品牌打下了很好的基礎。

　　金橋直通貸

　　為降低中小企業融資成本，緩解企業融資難題，在上海市政府和浦東新區政府的支持下，招行上海分行與金橋功能區管理委員會、專業擔保公司簽訂了三方合作協議，搭建綜合服務平臺，推出了“金橋直通貸”產品，通過銀行融資嫁接政府優惠政策的方式，為金橋功能區內的中小企業提供更為優質的服務。

　　該產品創新亮點頗多，一是授信方式便捷，隨借隨還，用款期限靈活，審批時間短。二是利率低、費用低、擔保費低，并由金橋功能區提供一定比例的貸款貼息。三是擔保方式靈活新穎。四是多種產品配套，包括了融資租賃、商務卡、中小企業年金計劃、中小企業創業上市通、財務顧問、理財產品、業主個人金融服務等。

　　“金橋直通貸”平臺利用“銀行融資+專業擔保公司擔保+嫁接政府優惠政策”的方式可以給予中小企業更多的支持，既支持地方經濟發展，也擴大了銀行客戶群體，實現了銀、政、企共贏。據悉，目前招行上海分行已與區內多家企業建立了聯系，不少企業進入授信審批流程，有效支持了區內中小企業的業務發展。

　　點金成長中小企業創業上市通

　　“點金成長”是招行上海分行推出的一款針對從創業初期到發展壯大成功上市的所有客戶的金融產品。

　　2008年招行上海分行聯手上海證券交易所、證券公司、信托公司、擔保機構、投資機構、融資租賃機構等，針對中小企業客戶群體推出了“點金成長·中小企業創業上市通”平臺。在這個平臺里銀行為總協調人，不僅可以為企業直接提供各類結算、間接融資等服務，更重要的是根據企業發展的不同階段，為其推薦相應的服務機構并全程提供財務顧問服務。協助企業實現IPO上市是該計劃的階段性目標。

　　“點金成長”通過銀行牽頭提供的“財務顧問+多元化融資”的方式，可以為企業提供一攬子金融服務策劃方案，協助企業最大限度地降低成本、找到適合的中介機構。該業務增強了客戶對銀行的依賴，可以獲得更多的客戶資源和業務機會。在各戰略合作機構間實現了優勢互補，資源共享。

　　據介紹，目前招行上海分行已對多家擬上市中小企業提供了咨詢服務和相關業務介紹，并進行了跟進式服務，受到客戶的熱烈歡迎。